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存钱容易取钱难?中国各银行大推“断卡”惹民怨

发布时间:2022-08-09 04:31:52 来源:凤凰WEEKLY 浏览:8243 次
隔着银行柜台的一层玻璃,对面的男人突然变得愤怒。起因是银行卡被限制交易,转不出钱。“锁户了”。

这样的事情不少,柜员张玮玮熟悉流程,她要求客户提供资料:居住证明、工作证明、银行流水或是社保缴纳记录。按规定,起码要有一项。

接下来是激动的反对。“凭什么?我正常使用凭什么锁我的卡,还要证明!”客户声音越来越大,然后“破口大骂”,周围目光迅速聚过来。张玮玮停下解释,等着他说完,挨过漫长的五分钟。

双方都觉得委屈。客户搞不清楚银行卡为什么被限制使用,他坚持并无错处。

2022年上半年,关于银行卡被限制、开卡困难的抱怨逐渐变多。在多个社交平台上,输入“银行卡”弹出来的词条就是“银行卡状态异常怎么办”“银行卡被限制交易”,讲述者来自全国多地。人们揣着相似的疑惑:

“我的银行卡怎么会突然不能用了?”

“尽量不要半夜买东西”

大多数人都是意外发现银行卡被限制的。

有人收到工资打算还花呗,有人像往常一样买东西、点份外卖,一名用户正站在公交车上,准备刷卡下车,没有“滴”的一声,弹出几行字,“您的银行卡状态异常,可能未激活、挂失、没收、过期、销户,请咨询银行”。没有愣神的时间,他只好回身,赶快摸索硬币。

也有人被卡在着急用钱的环节。李其接到家里电话:急事,拜托她当天转5万块钱回去。钱凑够了,但试了几次,钱都没法转出去。她觉得奇怪,这是日常在用的工资卡,“状态异常”到底是什么意思?



客服没能给出解释,告诉她需要到营业厅办理。怕耽误用钱,她第二天匆匆赶去,工作人员拿着李其的手机仔细查了半年流水,“从流水看,没什么异常。”

再问被限制的原因,工作人员也没能给出具体答案,只是说,“我这边没有权限查看,解除的事情,我们会和开户行沟通的,可能几分钟,也可能半天时间”。

在社交平台铺天盖地的不解中,一名银行工作人员总结,针对国有大行的银行卡,晚上经常买东西、频繁交易、多笔金额相同的,或是身份证信息过期没来更新,开户后超过六个月无交易,同一行名下多张银行卡等情况,系统发现可能就会限制非柜面交易(指不通过银行柜台的业务,包括手机银行、网上银行、支付软件等)。

另据《华夏时报》报道称,余额较低、异地用卡等原因也可能导致冻结。

一名常用银行卡网上购物的女孩来到银行网点,的确得到了“太频繁使用银行卡支付,被系统判定存在风险”的回复。

向柜员张玮玮求证时,她立即肯定,“在一般情况下,系统会觉得你不是在正常的时间转账。次数多了以后,可能会触发系统风控模型。”遇上这种情况,她会提醒客户,“尽量不要经常在半夜消费”,因为“下次有可能还会被锁”。



在解释中,多名银行工作人员都提到了“断卡行动”。

2020年10月,国务院打击治理电信网络新型犯罪工作部际联席会议全国“断卡”行动部署会召开,决定在全国范围内开展“断卡”行动,严厉打击整治非法开办贩卖电话卡、银行卡违法犯罪。

“断卡”行动中,为防范电信诈骗,各大银行都加紧了账户管理。2021年11月,央行公布,督促银行、支付机构清理“不动户”“一人多卡”和频繁挂失补换卡等异常银行账户14.8亿张。

一名银行工作人员从气氛中感到变化,“越来越重视”。每天上班前,领导都要嘱咐,加强核查。

出于各种原因被“锁户”后,有人来到银行才听说“断卡”行动,周围挤满了同样来解除限制的人们。

跑了三家银行,也开不了一张卡

一些不满来自:原本习惯的小事变得麻烦。

离开银行网点后,李其的银行账户仍旧不能正常使用。她只能趁工作间隙来到邻近一家银行,按要求打印了半年流水,工作人员调了半个小时,还是没能恢复。另一个解决方案是,重新办理U盾以调整转账额度。

时间紧迫,李其马上答应。但工作人员表示,需要她提供居住证明或者工作证明,一个简单方法是,给工作单位的座机或小区物业打电话,以核实身份。她听到工作人员问,“你们公司有没有一个叫李其的员工?”接起电话的是李其的领导。上班时间溜出去处理私人事情,她觉得尴尬。

但这几乎已经是最不折腾的办法。

大学刚毕业,王颜听说,当地会给就业落户的应届生发放一笔资助金,要求提供某个银行的账户。她没想太多,“办银行卡,拿上身份证,顺手的事”。

一进门,她就被拦下了。银行保安的态度不怎么好,“办卡你什么都不带?你知道要提交什么资料吗?”人还蒙着,保安语速很快,交待她需要准备的材料,她只模糊记得“收入证明”“工作证明”,反问,“如果工作还没一个月,开不出证明怎么办?”

对方已经没什么耐心。她只好先回去咨询,工作人员告知,如果不能开具“工作证明”,需要先到居住地开具开卡缘由的证明书,而且最好去当地村子的支行开卡,才会容易些。

“开银行卡是越来越难。”一名用户抱怨,为了申请银行卡,她前后跑了三家银行,每家银行需要提供的资料也不一样。人到了,资料还不全,算是空跑一趟。

一家银行的柜台上摆着提示,详细列出要求:如果要开具工资卡,需要提供居住证明、工作证明,居住证明可以用房屋出租合同、房产证代替。学生开卡,如学校要求,需提供学校开具的证明或者学校聊天群、家长聊天群的聊天记录。“如果要解除银行卡限制,需要的资料基本和开卡一致。”一名工作人员补充说。



沟通并不总是愉快的。一些银行网点在具体执行时有变通,一些要求严格。有人不解,为什么要提供证明材料,认为来回奔波造成麻烦,有人不愿被查流水、展示聊天记录,打向公司或小区物业的询问电话,也让一些用户觉得受到冒犯,“好像在审问犯人。”他们选择放弃。

即便带齐了资料,也不意味着能顺利开卡。

人们通常默认的开卡,指的是开通银行的Ⅰ类交易账户,可以转账、消费、缴费、理财、存款等。但许多人近期拿到的是Ⅱ类卡,转入、转出资金日累计限额为1万元。

“如果资料不齐,我们就会先给开一张Ⅱ类卡,只能柜面使用,不能直接对客户说不能开卡。”张微微解释。她也听说,一些银行网点的态度比较“强硬”。有匿名银行工作人员坦白说,“现在的情况是,一般能不开卡就不开,要开也只开Ⅱ类卡,不开网银、电子支付等功能”。

“哪怕能少一个诈骗账户,也是有用的”

柜台里的银行员工也感受到了变化。2022年上半年,张玮玮发现,来网点解除限制的客户明显变多了,每天至少要处理十几例,“一上班,从早到晚就是解锁。”

等待消磨了不少客户的耐心。她在心里计算,除非一大早就赶来网点,一名客户从进入银行到办完业务,平均需要的时间大约是1.5个小时。

解除限制的业务只能在柜台办理。要是提前填完资料还好,不然客户只能在柜台处挨个填,至少是三份表格,柜员还要一项项仔细核查,确认是本人的手机号后,报出的工作单位,要上“企查查”搜索,再给单位打电话,看是否确实有这名员工。居住地址也必须谨慎,得去地图上搜索是否属实。

工作人员也要填表,看具体情况决定是两份还是三份。一套流程走下来,至少需要20分钟。

弦要绷紧了。每一项核查结果,张玮玮都得记着截图、打印,或者用银行电脑的摄像头对准画面,留下记录。

起初也觉得不习惯。她记得,“断卡”行动初期,同事们开卡时,也要求填资料、确认工作和居住地,但并没如今这么谨慎,要反复和客户沟通、确认。变化出现在哪一天已经很难辨认,但总之是“越来越严格”。

目的是,在开卡阶段,最大程度地消除风险。光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示,要防范电信诈骗,一方面需要加强违法售卖相关储蓄卡管理,另一方面,需要加强账户开户管理,从源头上加强电信诈骗风险防范,保障资产和交易安全。



一名银行工作人员透露,有同事经手开出的银行卡涉案,受到了一定处罚,所在网点的违规积分也被扣除。央行2021年11月公布“断卡”行动进展时指出,暂停了620家银行网点1个月至6个月开户业务。

防范电信诈骗风险的任务,变成了每天具体的工作。上班时间被拖长了。张玮玮所在网点并不大,往常情况下,下午五点,客户陆陆续续散去,如今客户多了,再加上清账、盘点,工作到八点也是常事。

她也必须面对客户们的不理解。情绪激动的、发脾气的、破口大骂的,都有过。她隔着玻璃看着对方,试着理解对方的麻烦,柜员的工作经验让她告诉自己,“这很正常。”

不是没有人质问过,“这么做到底有用吗?”一名银行工作人员想起曾遇到的客户,一位女士,神色慌张,冲进银行网点说自己被诈骗了,骗子转走了她的钱,小额、不停地转。每关掉一项业务,她就拼命道谢,一直拉着工作人员的手,颤抖着。

她常常想起那一刻的冰凉,“哪怕能减少一个用于诈骗的账户,也算是有用的。”

(应受访者要求,文中姓名为化名)

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                                                                                                                     (责编: 钟旭 )


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